在香港，根据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（“《反洗钱条例》”），经营货币兑换服务或汇款服务的企业必须是货币服务经营者（money service operator)，必须获得香港海关监管的香港MSO牌照。

在本文中，仁港永胜咨询牌照专家为您概述了香港的监管框架，探讨了什么是货币服务、其监管要求以及申请香港货币服务经营者（Hong Kong MSO）牌照的具体步骤等关键问题。 

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什么是香港货币服务?

根据香港规则，货币服务业务是指货币兑换活动和/或汇款活动：

• 货币兑换服务包括兑换在香港经营的货币为主营业务。

• 汇款服务指以下一项或多项：

• 汇款至香港以外的任何地点；

• 从香港以外的任何地方收取和/或安排收取款项；和

• 在香港以外任何地方收款

香港MSO牌照有哪些要求？

合规官

• 货币服务运营商必须有一名合规官（“CO”）。CO 作为货币服务运营商内部的联络点，负责监督与预防和侦查洗钱/恐怖主义融资有关的所有活动。CO 为高级管理层提供支持和指导，以确保充分识别、理解和管理洗钱/恐怖主义融资风险。

洗钱报告官

• 货币服务经营者应任命一名洗钱报告官（“MLRO”）。MLRO 是可疑交易报告的中央参考点，也是与联合金融情报组（“JFIU”）和其他执法机构的主要联系点。MLRO 应在识别和报告可疑交易方面发挥积极作用。

实体办公场所

• 经营“货币服务经营者”业务的场所必须合适。此类场所必须在香港海关（“C&ED”）注册。 

• 必须有一个本地管理办公室（即海关人员可以亲自和通过电话联系的实体办公室，以执行《反洗钱条例》下的职能，以及接收来自海关的文件和信件，例如通告及通知）、通讯地址及本地地点（即就其货币服务交易备存整套账簿及纪录的实际地点）。

• 计划在香港申请货币服务经营者牌照的申请人需要注意，不接受与他人共用办公场所，也不接受住宅场所或转交地址作为注册办公地址。 

香港MSO牌照申请程序

• MSO牌照的申请人需要先在香港成立公司并满足上述先决条件。此外，申请人需要提交并填写申请表，并向香港监管机构提交 (i) 商业计划，以及 (ii) AML/CFT 政策（“AML 政策”）。 

• 提交以下文件后，监管机构会要求与公司人员代表进行面谈，其中可能包括 AML/CFT 官员、合规官和其他可能获得授权的相关董事会成员。 

商业计划

• 商业计划书应是对业务的全面概述，包括但不限于公司的详细运营模式、组织结构、支付系统、目标客户、人员配置、财务等组成部分。货币服务监管局（“MSSB”）将从反洗钱和反恐融资（“AML/CFT”）的角度审查申请人的整个业务运营。

反洗钱政策

• 反洗钱政策应规定货币服务运营商自身在相关业务领域的政策、程序和控制措施，以减轻货币服务运营商面临的洗钱和恐怖主义融资风险（“ML/TF 风险”）考虑到货币服务经营者的特定业务风险状况，暴露并履行相关的法定和监管要求。

面试

• 提交所有所需文件后，货币服务经营者必须参加面试，并必须提名合资格人士，即申请人的独资经营者、合伙人或董事参加能力评估。

• 进行能力评估是为了确保申请人的高级管理人员清楚地了解其面临的洗钱/恐怖融资风险，并能够实施有效的反洗钱/恐怖融资系统，以充分管理和减轻在中确定的洗钱/恐怖融资风险为了履行法定的 AML/CFT 义务。

结论

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